Ai-je le droit
de me plaindre ?
On fait les comptes. Le Bureau statue sur votre permis de râler.
Aucune sauvegarde des réponses. Simulation OpenFisca uniquement après votre accord.
Cotisations et pensions sur une vie
Comparez les cotisations retraite du salarié et de l’employeur aux pensions cumulées. Tous les montants doivent être exprimés en euros constants 2024 : le mode historique peut convertir automatiquement les euros ou francs courants avec les coefficients INSEE. La moyenne annuelle doit déjà être en euros 2024. Les cotisations maladie, chômage et les autres impôts n’appartiennent pas à ce calcul.
Trois illustrations purement hypothétiques — aucune n’est une statistique officielle sur les personnes au SMIC, les cadres ou une génération.
| Scénario | Naissance | Carrière | Pension/mois | Durée retraite | Taux réel | Cotisations | Pensions | Récupération |
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Comment lire ce calcul
Le taux de récupération rapporte les pensions cumulées aux cotisations retraite cumulées. Une pension plus élevée n’implique pas un rendement supérieur : il faut tenir compte de la contribution et de la durée de versement. Le délai de récupération indique combien d’années de pension sont nécessaires pour retrouver la valeur des cotisations selon le taux réel choisi.
À 0 %, seules les sommes en euros constants sont comparées. Pour un taux réel r, les cotisations passées sont ramenées au départ par (1+r)^(année de départ − 1 − année cotisée) ; les pensions futures sont divisées par (1+r)^t. Versements en fin d’année, première pension à la fin de la première année de retraite, dernière fraction d’année proratisée. La pension équivalente aux cotisations est cotisations actualisées / facteur de rente / 12.
Une reconstitution historique fiable des cotisations n’est pas possible à partir du seul revenu actuel ou d’un nombre d’années. Le préremplissage proposé applique un scénario uniforme : salaire brut annuel = 12 × pension brute mensuelle, CNAV et Agirc-Arrco aux taux 2024, avant allègements, départ à 60 ans, 27 années cotisées, 30 années de pension et taux réel de 0 %. Le plafond annuel 2024 est 46 368 € ; la complémentaire est limitée à 8 plafonds. Les parts incluent CEG et CET, mais pas APEC, maladie ou chômage. Les minima de pension, variations de salaire, plafonds et taux historiques ne sont pas reconstitués. Sources : Agirc-Arrco : paramètres 2024 et cotisations vieillesse 2024, article D242-4. Il faut une carrière, les barèmes historiques, les régimes, les exonérations et l’inflation. Ce module accepte ces montants en entrée ; il ne les invente pas. Conversion : montant nominal × coefficient IPC 2024 / coefficient IPC de l’année ; les francs sont divisés par 6,55957 avant indexation. Les coefficients officiels sont arrondis. Source : convertisseur INSEE. Il ne reconstitue ni les droits légaux à pension, ni les impôts de carrière, ni les réversions, ni le financement fiscal affecté aux retraites, ni la redistribution entre générations. Les soins selon l’âge restent dans le bilan annuel et ne sont pas ajoutés à la pension.
Repères méthodologiques : COR : taux de récupération et rendement · Sécurité sociale : différences de rendement selon les carrières et générations · INSEE : espérances de vie 2024 à différents âges.
Des chiffres sérieux.
Un verdict avec des nuances.
Le solde correspond aux prélèvements estimés et compléments déclarés, moins les droits sociaux simulés (sous hypothèse de demande), les revenus de remplacement déclarés et les services valorisés. Un solde négatif (rouge) indique un bénéfice net dans ce modèle ; un solde positif (vert), une contribution nette. Le bilan concerne une année, pas votre vie entière.
Le périmètre inclut l’État, les collectivités, la Sécurité sociale et les régimes publics obligatoires. Une retraite est un revenu de remplacement contributif, pas une aide sous conditions de ressources. Un salaire public rémunère un travail : il n’est pas compté comme une prestation.
Ce que ce modèle ne peut pas affirmer
Les comptes nationaux distribués de l’INSEE attribuent aussi les impôts des sociétés et sur la production, les revenus économiques élargis et l’ensemble des services collectifs. Cette version ne reproduit pas ces allocations. Les impôts des entreprises ne sont pas assimilés aux impôts personnels du dirigeant. Les dépenses financées par la dette ne deviennent pas un impôt fictif du foyer.
Les cotisations employeur sont calculées puis imputées au foyer par convention, nettes de la réduction générale. Les taux maladie et famille réduits sont déjà inclus dans la variable OpenFisca. Les services sont des coûts moyens valorisés, pas un virement reçu. Les droits non demandés, les aides locales ou remboursements oubliés et les prélèvements omis modifient le solde. Les bourses ajoutées en compléments peuvent recouper une partie du financement de l’éducation : ce cas exige une correction spécifique et le solde reste approximatif.
La plage affichée fait varier santé et éducation de ±25 %, et le panier collectif de 0 à 100 %. Il s’agit d’un test d’hypothèses choisi pour ce site, pas d’un intervalle statistique ni d’une garantie que le solde réel se trouve dans cette plage.
Données 2024 et formules utilisées
- TVA comprise dans un prix TTC : TTC × taux / (100 + taux). Les taux proposés sont 20 %, 10 %, 5,5 % et 2,1 %.
- Santé : 3 723 € de soins par habitant × 79,4 % de financement public = 2 956,06 €. La moyenne couvre la consommation de soins et de biens médicaux, pas toutes les dépenses publiques de santé.
- Santé selon l’âge : 2 956,06 € × remboursement AMO moyen de la tranche d’âge en 2023 / 2 496 €. Profil DREES RAC 2023, tous consommants, sexes, ALD et C2S confondus. Montants AMO : 925, 887, 1 134, 1 477, 1 713, 2 557, 3 822, 5 587 et 7 858 € pour les tranches 0–10, 11–20, 21–30, 31–40, 41–50, 51–60, 61–70, 71–80 et 80 ans et plus. Convention à la frontière : 80 ans affectés à la dernière tranche. Ce rapprochement de deux périmètres est une projection indicative. Les soins de longue durée et la dépendance ne sont pas évalués automatiquement.
- Éducation : coût DEPP par niveau × 82 % (55,2 % + 23 % + 3,8 % de financement initial public au niveau national). L’application du ratio global à chaque niveau est une approximation. Les montants d’ARS simulés sont retranchés de cette valorisation, dans la limite du total, pour limiter leur double compte avec les aides en argent.
- Panier collectif : (54 + 52 + 30 + 43) milliards d’euros / 68,5 millions de personnes. Les budgets sont arrondis ; la population est la moyenne simplifiée des 68,4 et 68,6 millions aux 1ers janvier 2024 et 2025. Répartition égale entre les membres du foyer.
Impôts, aides et comptes agrégés : année 2024. Le profil de santé par âge provient de 2023 et sert à une projection indicative 2024. Des comptes INSEE et CAF 2025 existent déjà ; ils ne remplacent pas automatiquement les données de santé et d’éducation de ce millésime. 2024 est le jeu de paramètres vérifié pour cette version, pas une affirmation que toutes les données 2025 seraient absentes. Publications consultées le 7 octobre 2026. Les données DEPP sont provisoires ; les moyennes nationales restent des approximations individuelles.